Guía para empezar a invertir

Antes de comenzar a invertir, o decidirse por el camino de generarse una rentabilidad a través del depósito de tu dinero en algo, lo primero que debes saber es de cuánto dinero dispones para invertir. Ojo, una cosa es “cuánto dinero dispones en tu cuenta”, y otra muy distinta es “cuánto dinero dispones para invertir”.

Por regla general se aconseja separar tu dinero en tres cantidades; una para ahorrar y afrontar imprevistos; una para pagar gastos venideros (alquiler, compras, regalos etc…); y una para dedicarla a invertir.

Entonces de tu ingreso mensual, después de deducir las dos primeras cantidades, ¿cuánto dinero de más te quedaría?. 

Esa cantidad depende de la situación de cada persona, una persona que gana 5.000€ al mes puede tener más miedo a lo imprevisto y guardar 2.000€ para afrontarlos, y a la vez apartar 2.500€ para el alquiler, gastos y caprichos, por lo tanto no le queda más que 500€ mensuales para invertir. En cambio una persona que cobre 2.000€ puede estar viviendo con los padres, sin gasto ninguno, y disponer de 1.500€ para invertir después de descontar 500€ para sus caprichos.

Para todo propósito se necesita un objetivo, sin un objetivo en la vida nos perderemos en el rumbo.

Antes de comenzar a invertir se necesita conocer tu objetivo de inversión, para poder lograrlo de forma consistente y no arrepentirnos más adelante.

¿Cómo puedo establecer un objetivo?

A priori cuando alguien considera la posibilidad de invertir en activos, no suele tener un objetivo establecido, más bien empiezan con la mera idea de generar más ingresos, es decir ganar un dinero extra. Aquí no hay ningún error, el pensamiento es del todo correcto, ¿Para qué querría invertir sino?.

Pero ¿Para qué quiero ese dinero extra?, ¿De cuánto dinero extra se trata?, ¿Para cuándo necesitaría ese dinero extra?, ¿Qué riesgo puedo asumir para conseguir ese dinero extra?. Son algunas de las preguntas que se deberían responder para apuntar bien hacia el objetivo, y más adelante poder planificarnos.

Diferentes objetivos para diferentes personas

• Pepito quiere un dinero extra para comprarle un reloj de Longines a su novia, que cumple años en 6 meses, y tiene 2.000€ para invertir, y no tiene un instrumento fijo de inversión.

Entonces aquí sabemos que pepito dispone de 2.000€ para invertir, del cual quiere generar 1000€ de rentabilidad, que es aproximadamente lo que costaría un reloj Longines, por un plazo máximo de 6 meses. Para poder generar una rentabilidad tan alta, de un 50% en un plazo tan corto, hay que asumir un riesgo bastante elevado. (El riesgo y la rentabilidad están íntimamente ligados, hablaremos de ello en otro apartado) 

• Manolo con 30 años de edad tiene un sueldo de 1.500€ al mes, quitando gastos y ahorro para imprevistos le quedan 200€ al mes para invertir, su objetivo de inversión es poder generar una rentabilidad futura que le garantice un extra para la jubilación.

En el caso de Manolo, prescinde de 200€ mensuales para dedicar a la inversión, para un retorno máximo de 37 años, suponiendo que consigue jubilarse a los 67 años. Para este tipo de inversores se aconseja realizar una inversión a largo plazo, con riesgo bajo y así poder garantizar un retorno mínimo hasta la jubilación. Y 37 años invirtiendo con interés compuesto  es posible conseguir un retorno bastante llamativo. 

Como podemos ver, diferentes personas con diferentes situaciones y objetivos pueden escoger estrategias y planes diferentes que se adapten mejor a ellos.

¿Qué es una estrategia de inversión?

Es un conjunto de reglas que se aplican a la hora de escoger el activo, y/o el momento para invertir. Se pueden definir con la ayuda de un previo análisis. 

Las estrategias perfectas no existen

No hay estrategias malas o buenas, hay estrategias más simples o más desarrolladas. 

Que una estrategia sea más desarrollada o más compleja, no necesariamente quiere decir que sea mejor que las estrategias más simples. Todo eso depende del perfil del inversor, y del activo seleccionado para invertir, muchas veces una combinación de estas estrategias nos pueden dar resultados incrementales de 1+1>2. Una estrategia tan simple como comprar cuando dos medias móviles se cruzan, y vender cuando éstas se vuelven a cruzar puede darnos sorprendentes resultados dependiendo del activo. 

¿Qué estrategia debo seguir?

Hay muchísimas estrategias de inversión diferentes, que se ajustan a perfiles diferentes. Una estrategia que nos de un buen resultado para un activo, no necesariamente tenga que funcionar también para otro activo. Este es el momento en el que vas a tener que esforzarte en descubrir la o las estrategias que mejor se adapten a tus objetivos, o más eficaces para ti. 

Algunas de las estrategias de inversión

• Indexación: Es una estrategia de gestión pasiva, en la que se trata únicamente de replicar un índice de mercado como por ejemplo el SP 500.
• Inversión por dividendos: Consiste en invertir en las empresas que reparten mayores dividendos de forma constante y consistente.

• Estrategia en valor: O Value Investing busca comprar una acción en el que su precio está por debajo de su valor, es decir, comprar una acción que está infravalorada, y eso se puede determinar normalmente con la ayuda del análisis fundamental.

• Estrategia de crecimiento: Aquí se busca invertir en acciones en el que después de un análisis, consideramos que van a tener mucho crecimiento en el futuro, por lo tanto subirán de valor. También se suele apoyar en el análisis fundamental.

• Momentum: Es una estrategia que intenta captar una tendencia del mercado para invertir conforme a ella, es decir, si se identifica que la acción va a subir, compramos, si en cambio consideramos que va a bajar, vendemos. Es una estrategia que se apoya principalmente en el análisis técnico.

¿Qué es un plan de inversión?

Es el diseño de los procedimientos para orientarte a alcanzar tus objetivos acorde a tu situación. Este es el último paso de teoría antes de ponerlo todo en práctica, y aquí es donde relacionas todo lo aprendido, y formulas un sistema.

¿Qué necesito para elaborar un plan?

Necesitas tener claro las siguientes ideas.

• ¿Cada cuánto tiempo quieres poner dinero en tu cuenta de inversión?.
• ¿Cuánto dinero voy a depositar en esa cuenta cada vez que depositas?.
• ¿Cuándo, o cada cuánto voy a realizar una operación?
• ¿En qué mercados me gustaría operar?. 
• ¿En qué sectores me gustaría operar?. 
• ¿En qué instrumentos financieros voy a operar?. 
• ¿Qué estrategias de entrada y salida voy a utilizar?. 

Cada pregunta puede tener varias respuestas, no necesariamente ha de ser una respuesta única, siempre depende de la situación y el objetivo de cada inversor.

Lo más importante y lo más difícil

Después de haber realizado los pasos previos, ahora debes seguirlo “estrictamente”, con “estrictamente” me refiero a que no se te ocurra pensar que quizás hoy te puedes saltar una de las reglas que has establecido para comprar una acción porque todo el mundo habla de ella, y “seguro que va a subir”. 

Si haces eso, acabas de romper tu propio plan, en el mercado bursátil la mayoría de los ganadores suelen ser gente con mucha disciplina, y no se dejan controlar por sus emociones e impulsos, sino, no habría mucha diferencia con apostar al “número caliente” en la ruleta del casino.

Una de las cosas más importantes a tratar a la hora de decidir comenzar a invertir, o hacer trading, es la selección del bróker. Este es un punto que la gente suele pasar por alto, y lo cierto es que si se realiza un buen trabajo previo a la hora de escoger el bróker luego nos podemos ahorrar algunas sorpresas, y lo más importante, nos ahorra dinero.

¿Qué es un bróker?

Un bróker es un intermediario que actúa entre el inversor o trader y el mercado financiero, ya que prácticamente no hay manera para los inversores individuales de comprar directamente los valores al mercado. Es decir, si quieres comprar o vender una acción de una empresa, debes acudir a un bróker para comprar a través de él.

¿Qué tipos de bróker existen?

•       Bróker dealing desk (Market Maker):

El bróker hace de tu contra partida, es decir crea un mercado para tus operaciones, donde tú les compras y les vendes a ellos. Suelen tener un spread relativamente más elevado (de donde ganan comisión por operación), y también ganan cuando tú pierdes.

•       Bróker non dealing desk:

Bróker STP (Straight Through Processing):

El broker envía directamente tu orden a sus proveedores de liquidez, y ganan dinero al elevar un poco el spread que le dan estos proveedores. Suelen tener spreads más bajos que los Market Makers.

    Broker ECN (Electronic Communication Network)

El broker crea una red entre sus clientes y sus proveedores de liquidez, funciona prácticamente igual que el bróker STP.

     Bróker mixto:

También existen brókers mixtos, que funcionan dependiendo de lo que buscas como Market Makers, o NDD.

¿Qué tipo de bróker es mejor?

Sinceramente ninguno es mejor o peor que el otro, todo depende de tu situación y tu perfil. Los brókers DD, suelen requerir una inversión inicial más baja, es más accesible, y te permite empezar en este mundo con relativamente poco capital. También suelen tener más instrumentos para invertir.

El bróker NDD, suele pedir una mayor inversión inicial, y más comisión, pero los spreads son más bajos, suele ser mejor opción para inversores de gestión pasiva.

¿Qué tener en cuenta a la hora de escoger brókers?

–        Fiabilidad: Está claro que la seguridad de nuestro dinero es lo primero, por lo tanto, la fiabilidad del bróker es lo primero que tenemos que tener en cuenta. Es fácil saberlo, simplemente tienes que mirar si el bróker está regulado por alguna organización, y eso suele ser lo primero que indican. {link Lista negra de brókers}

–        Coste: También tenemos que comparar los precios, es decir, las comisiones que nos cobran por operación, o spreads que ofrecen, coste de mantenimiento o custodia que presentan.

–        Productos: No todos los brókers ofrecen los mismos instrumentos de inversión, y los precios de estos instrumentos también varían según los productos de interés como: acciones, CFDs, Opciones, Futuros, FOREX, Commodities, Swaps, ETFs, etc…

–        Mercados: Tampoco todos los brókers nos ofrecen acceso a todos los mercados del mundo, es importante escoger los brókers que puedan ofrecerte el acceso al mercado de tu interés.

–         Herramientas e información: Las herramientas que proveen los brókers nos pueden ser de gran ayuda a la hora de analizar los valores, unos datos a tiempo real son mucho más valioso que los que aparecen con delay, o incluso la posibilidad de poder interactuar con los gráficos para inversores más expertos, e información financiera sobre la empresa nos pueden ayudar también a la hora de tomar una decisión.

–        Asistencia técnica y soporte: No es muy común, pero a veces si tenemos algún problema o duda con alguna operación nuestra, agradecemos que el bróker tenga una buena base de asistencia, que nos puedan proporcionar soluciones más eficaces y con mayor rapidez.

Aquí tienes una lista de los mejores brókers escogidos por nosotros.

Toca la parte más emocionante y esperada por todos los que empiezan en el mundo de la inversión.

Es hora de poner todos los análisis y estudios previos en práctica. Todos sabemos que la teoría es una cosa, y la práctica es otra. Puedes hacer muchas simulaciones con las gráficas de las acciones, pero lo cierto es que no vas a poder “predecir el futuro” utilizando datos pasados.

La práctica hace al maestro

Podemos estar muy seguros de nosotros mismos a la hora de invertir en una demo, pero las emociones de ver cómo el dinero de nuestra cuenta real cambia de rojo a verde, y de verde a rojo no se consiguen con unas acciones ficticias. Y esas emociones en las inversiones reales nos la pueden jugar bastante. Poniendo el conocimiento en práctica es como acumulas experiencia para tratar con diferentes emociones, en diferentes situaciones, y lograr aferrarte a tu disciplina.

Para llegar a ser consistentes en el mundo del mercado bursátil, necesitas practicar, experimentar, y descubrir esas cosas que no te enseñan en los libros, o en internet. Y a través de la práctica es como uno nota su mejora y crecimiento, y se da cuenta de su propio criterio.